Ein junger Mann arbeitet auf seiner Werkbank an seinem Notebook

Empfängerüberprüfung

Neue gesetzliche Vorgaben für Überweisungen von Firmenkundinnen und Firmenkunden

Die Empfängerüberprüfung wird aufgrund neuer gesetzlicher Vorgaben der Europäischen Union spätestens ab dem 9. Oktober 2025 vor der Autorisierung (Freigabe) von Überweisungen durchgeführt. Dies betrifft alle „Standard“- und Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR). Die Empfängerüberprüfung soll diese Überweisungen noch sicherer machen.

Wie funktioniert die Empfängerüberprüfung?

Wenn Sie die Kundenkennung des Zahlungskontos (IBAN) und den Namen des Zahlungsempfängers im Überweisungsauftrag angeben, gleicht die Empfängerbank ab, ob diese Angaben mit den bei ihr hinterlegten übereinstimmen.

Sie sehen im OnlineBanking und in der VR Banking App,

ob der von Ihnen eingegebene Name des Zahlungsempfängers mit dem Namen des Kontoinhabers vollständig übereinstimmt,
ob es ggf. eine leichte Abweichung gibt, inklusive der Anzeige der richtigen Bezeichnung, oder
ob die von Ihnen vorgenommenen Angaben komplett abweichen.

Wenn die Angaben nicht oder nicht vollständig übereinstimmen

Ergibt die Empfängerüberprüfung, dass die bei der Empfängerbank hinterlegten Daten nicht oder nur nahezu mit Ihren Angaben übereinstimmen, informieren wir Sie über die möglichen Folgen, wenn Sie den Überweisungsauftrag dennoch freigeben.
Sie entscheiden, ob Sie die Überweisung trotzdem ausführen oder ob Sie sie gegebenenfalls korrigieren und erneut einreichen.

Sie entscheiden bei Sammelüberweisungen

Als Firmenkundin oder Firmenkunde können Sie bei Sammelüberweisungsaufträgen in Euro und bei Sammelaufträgen mit Echtzeitüberweisungen in Euro jeweils bei der Einreichung entscheiden, ob eine Empfängerüberprüfung vorgenommen werden soll (Nutzung = sogenanntes „opt-in“) oder nicht vorgenommen werden soll (Abwahl = sogenanntes „opt-out“). Bei einzelnen Überweisungen können Sie aufgrund der gesetzlichen Vorgaben nicht auf die Empfängerüberprüfung verzichten.

Hier sind Sie konkret betroffen

Zahlungsausgänge: Wenn Sie Zahlungen beauftragen, prüfen Sie die Angaben zum Zahlungsempfänger vor der Autorisierung (Freigabe). Prüfen Sie frühzeitig die Relevanz des Themas für Ihre Prozesse auf der „Zahlungsausgangsseite“ und planen Sie eine ausreichende Vorlaufzeit ein, falls Sie Ihre Prozesse umstellen müssen.
Zahlungseingänge: Zukünftig sollten Ihre Kundinnen und Kunden, wie bisher auch, bei Überweisungen auf Ihr Unternehmenskonto stets Ihren offiziellen Firmennamen verwenden. Das ist der Name, mit dem Ihr Unternehmen im Handelsregister oder in einem vergleichbaren öffentlichen Register eingetragen ist. Sollten diese Angaben nicht übereinstimmen, könnte dies den Zahler verunsichern und den Zahlungseingang verzögern. Teilen Sie daher Ihren Kundinnen und Kunden frühzeitig die korrekten Empfängerdaten mit und ergänzen Sie Ihre Angaben zur Bankverbindung auf Rechnungsformularen um Ihre korrekte Firmenbezeichnung als Empfängername.

Welche Überweisungen sind betroffen?

Die Empfängerüberprüfung ist vom Gesetz her für alle „Standard“- und Echtzeitüberweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) vorgesehen.

Zahlungsverkehrssoftware

Das gilt für Sie, wenn Sie eine Zahlungsverkehrssoftware mit EBICS nutzen, wie Profi cash

Wenn Sie eine Datei mit mehr als einer Transaktion über eine Zahlungssoftware mit EBICS einreichen, haben Sie als Firmenkundin oder -kunde die Wahl, die Empfängerüberprüfung zu nutzen oder die Datei wie bisher ohne Überprüfung zu verarbeiten.

So können Sie sich jetzt schon vorbereiten

Bereiten Sie sich jetzt schon auf die Umstellung zur Empfängerüberprüfung vor:

Klären Sie, ob Ihre internen Prozesse umgestellt werden müssen.
Informieren Sie ggf. Ihren Kundenkreis über Ihre korrekten Zahlungsempfängerdaten, sofern Sie dies nicht bereits heute in Ihren Rechnungen grundsätzlich so vorsehen.
Integrieren Sie frühzeitig die Empfängerüberprüfung in Ihre Zahlungsverkehrsprodukte und Schnittstellen.
Achten Sie auch auf Updates für Ihre Zahlungsverkehrsprodukte.
Unser Produkt Profi cash wird automatisch mit den notwendigen Updates ausgestattet.
Innerhalb der jeweiligen Banking-Software finden Sie Anleitungen, die den Einreichungs- und Freigabeprozess einschließlich der verteilten elektronischen Unterschrift (VEU) und der Empfängerüberprüfung erläutern. Sollten Sie eine alternative Zahlungsverkehrssoftware nutzen, wenden Sie sich bitte frühzeitig an den jeweiligen Support.

FAQ zur Empfängerüberprüfung (Verification of Payee)

Was ist mit der Empfängerüberprüfung bzw. Verification of Payee (VOP) gemeint?

Verification of Payee (VoP) bzw. die Empfängerüberprüfung ist Bestandteil einer neuen EU-Verordnung 2024/886. Diese schreibt vor, dass alle Banken innerhalb des Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) vor der Freigabe einer Überweisung überprüfen, ob der eingetragene Empfängername zur angegebenen IBAN passt (Empfängerüberprüfung). Diese Prüfung dient der Sicherheit besonders im Online Banking, zudem erfolgt die Empfängerüberprüfung auch bei beleghaften Überweisungen und Überweisungen, die an einem SB Terminal ausgeführt werden. Für Sie bedeutet das mehr Schutz vor Betrug und weniger Risiko bei Überweisungen.

Die Bank führt VoP, oder auch die Empfängerüberprüfung, nach dem Einreichen einer Zahlung aus. Das Ergebnis folgt einem Ampelsystem mit den Ergebnissen: Übereinstimmung (Match): grüne Ampel, Mit Abweichungen (Close-Match): gelbe Ampel, (mit Rückgabe des korrekten Empfängernamens), Keine Übereinstimmung (No-Match): rote Ampel (ohne Rückgabe des korrekten Empfängernamens). Nach Erhalt des Ergebnisses können Sie auf dessen Basis entscheiden, ob Sie die Zahlung freigeben oder stornieren möchten. Nach Erhalt des Ergebnisses können Sie auf dessen Basis entscheiden, ob Sie die Zahlung freigeben, ändern oder löschen möchten.

Sogenannte Nicht-Verbraucher (also juristische Personen wie Firmenkunden und eingetragene Vereine) haben die Wahl, ob sie die neue Empfängerüberprüfung (VOP) anwenden oder nicht. Nur Sammelüberweisungen können mit der sog. Opt-Out - Option abgewickelt werden, in diesem Fall erfolgt keine Empfängerüberprüfung, bei fehlerhaften oder betrügerischen Zahlungen haftet der Nicht-Verbraucher. Für Verbraucher, also Privatkunden, ist die Opt In - Option gesetzlich verpflichtend, daher wird jede (Sammel)Überweisung standardmäßig inklusive der Empfängerüberprüfung ausgeführt.

Die Empfängerüberprüfung wird europaweit am 09. Oktober 2025 verpflichtend von allen Banken eingeführt.

Was kostet die Nutzung des VOP-Services?

Die Empfängerüberprüfung ist ein entgeltfreier Service.

Welche Abweichungen bei der Empfängerüberprüfungen sind möglich?

Beispiel 1:

Name in den Stammdaten: Maximilian Marius Muster

Vom Zahler angegebener Name: a) M. Muster b) M.M. Muster

Beides ist eine nahezu Übereinstimmung. Für eine nahezu Übereinstimmung muss mindestens ein Vorname angeliefert werden. Eine Angabe als Abkürzung ist hierbei ausreichend.

Beispiel 2:

Name in den Stammdaten: Südring Wohnungsprivatisierungsgesellschaft mbH

Vom Zahler angegebener Name: Südsing WohnungsprifatisirungseselschafftmbH

Matchingregel: Mehr als 5 Fehler bei den Buchstaben

Ergebnis: keine Übereinstimmung

Grundsätzlich sind – je nach Länge des erfassten Namens – maximal 4 abweichende Zeichen für einen Close Match erlaubt. Dies wäre hier nicht gegeben.

Bei Geschäftskonten reicht ein übereinstimmender Namensbestandteil mit mehr als 4 Zeichen für einen Close Match aus. Dazu muss aber dieser eine übereinstimmende Namensbestandteil korrekt geschrieben sein.

Unsere Online Banking Software hat aktuell keine Funktion "Empfängerüberprüfung / VOP". Was kann ich machen?

In diesem Fall kontaktieren Sie bitte den Hersteller Ihrer Online Banking Software. Die Hersteller bieten Updates bzw. Upgrades an, um diese Funktion nachzurüsten. Kunden mit Profi cash erhalten ab September ein Upgrade auf Profi cash Version 13.

Bitte beachten Sie, das die VR-NetWorld - Software NICHT für die Empfängerüberprüfung aktualisiert wird, die VR NetWorld - Software wird daher ab dem 08.10.2025 nicht mehr die Ausführung von Überweisungen nutzbar sein. Kunden mit der VR NetWorld - Software haben bereits eine Kündigung des Lizenzvertrages zum 31.07.2025 mit einer Alternative erhalten.

Unterliegen Lastschrifteinzüge auch der Empfängerüberprüfung?

Lastschrifteinzüge unterliegen nicht der Empfängerüberprüfung, weder auf der Zahlungspflichtigen- noch auf der Zahlungsempfängerseite. Lastschriftmandate müssen dementsprechend nicht aufgrund der Empfängerüberprüfung aktualisiert werden.

Was bedeutet Opt in und Opt out?

Als Firmenkunde können Sie bei Sammelüberweisungen und Sammel-Echtzeitüberweisungen entscheiden, ob die Empfängerüberprüfung durchgeführt wird (Opt-In) oder ob Sie auf die Prüfung verzichten (Opt-Out). Bei Einzelüberweisungen können Sie aufgrund gesetzlicher Bestimmungen nicht auf die Prüfung des Empfängers verzichten. Für Privatkunden ist diese Wahlmöglichkeit gesetzlich verboten.

Wie erfolgt die Überweisung und Empfängerüberprüfung in meiner Online Banking Software im FIN/TS bzw. HBCI Verfahren?

Das Ergebnis der Empfängerüberprüfung wird vor der TAN-Eingabe bzw. Eingabe der HBCI PIN angezeigt. Anschließend kann die Zahlung, wie gewohnt, mit der TAN bzw. HBCI PIN freigegeben werden.

Ich reiche terminierte SEPA-Überweisungen oder lege einen Dauerauftrag an, werden diese auch geprüft?

Die Aufträge werden bei der Einreichung geprüft, nicht aber nochmal am Tag der angegebenen gewünschten Terminausführung.

Art. 5c der VO (EU) 2024/886 bietet die rechtliche Grundlage für die Mitwirkung der Empfängerbank an der Empfängerüberprüfung Datenschutzrecht (Art. 6 I c DSGVO) sowie das Bankgeheimnis (Nr. 2 Abs. 1 AGB-Banken). Die Empfängerbank ist danach berechtigt und verpflichtet, bei Überweisungen in EUR innerhalb der EU/des EWR auf Anfrage der Zahlerbank zu überprüfen, ob die IBAN des Zahlungskontos und der vom Zahler angegebene Name des Zahlungsempfängers übereinstimmen. Stimmen die Angaben nahezu überein (close match), teilt die Empfängerbank der Zahlerbank und diese dem Zahler den Namen des Zahlungsempfängers mit, für den das Zahlungskonto mit der angegebenen IBAN geführt wird.

Wie erfolgt die Überweisung und Empfängerüberprüfung in meiner Online Banking Software im EBICS Verfahren?

Da die Umsetzung der Regulierung auch direkte Auswirkungen auf das EBICS-Verfahren hat, stellt die Deutsche Kreditwirtschaft eine Firmenkundeninformation zur Empfängerüberprüfung (Verification of Payee, kurz VOP) zur Verfügung. Diese macht deutlich, dass VOP in Deutschland einheitlich umgesetzt wird und soll insbesondere dabei helfen, die damit verbundenen Änderungen in die eigene Planung aufzunehmen, die eigenen Prozesse zu prüfen und rechtzeitig notwendige Programmupdates einzuplanen.

Haben Sie noch Fragen?

Sollten Sie noch Fragen zur Umsetzung der neuen Vorgaben haben, kontaktieren Sie uns. Wir freuen uns auf Sie.

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